Изменения в законе. Единственное ипотечное жильё можно будет сохранить даже при банкротстве

LjN8KApwd

Ситуация, когда гражданин не в состоянии оплачивать кредиты, стала достаточно распространённым явлением. Причин этому много: потеря работы, понижение размера заработной платы, ухудшение состояния здоровья. И решить проблему образовавшихся долгов порой способно только признание гражданина банкротом. Однако эта процедура может иметь серьезные последствия для должника.

Процедура банкротства физического лица

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» под № 127 был принят еще в 2002 году. А с 2015 года стало возможным осуществить эту процедуру и в отношении физического лица. Но активное его использование приходится на последние пару лет.

Связано это по большей части с достаточно дорогой стоимостью самой процедуры, порой неподъёмной для человека, который принял решение признать себя банкротом. Да и статус банкрота имеет серьёзные последствия для должника.

СПРАВКА! Стоимость всех услуг по признанию гражданина банкротом может составлять от 100 000 рублей. Сюда входят услуги юристов по консультации и составлению искового заявления, госпошлина, вознаграждение арбитражного управляющего и организация торгов.

Как проходит процедура банкротства

Признание гражданина банкротом — процесс непростой и занимает много времени, начиная от консультации с юристами и сбора необходимого пакета документов и заканчивая выбором арбитражного управляющего и списанием долгов.

Весь процесс можно поделить на два этапа:

1.     Признание гражданина банкротом. Такое решение суд принимает практически сразу, рассмотрев заявление и предоставленные доказательства несостоятельности должника.

2.     Списание долгов. Да, наличие статуса банкрота не подразумевает автоматического аннулирования всех долгов. В некоторых случаях суд, учитывая реальное материальное положение должника, может предложить и реструктуризацию долгов. Но если такой вариант невозможен, то происходит изъятие и реализация имущества должника.

ВНИМАНИЕ! Процедура признания гражданина банкротом, как правило, длится от 6 месяцев, с момента обращения в суд, до нескольких лет, в зависимости от скорости реализации изъятого имущества и погашения за счет этого долгов. И только после прохождения всех этих процедур происходит окончательное списание долгов.

Можно ли самостоятельно решить вопрос с банкротством

При принятии решения стать банкротом вопрос экономии денежных средств для граждан, оказавшихся в трудном материальном положении, становится особенно актуальным. И некоторые пытаются пройти процедуру самостоятельно. Но насколько такое возможно?

Добиться признания банкротом гражданин может двумя способами:

●        обратившись в МФЦ, при долге от 50 000 до 500 000 рублей;

●        через суд, если общая сумма долга превышает 500 000 рублей.

В первом случае услуга предоставляется бесплатно, а срок ее оказания занимает 6 месяцев. Для этого необходимо собрать пакет документов (ознакомиться с перечнем можно на сайте «Госуслуги») и написать заявление в МФЦ по месту регистрации. Сделать это все можно, не прибегая к услугам юристов.

А вот во втором случае самостоятельно пройти процедуру банкротства не представляется возможным. Даже если гражданин сам соберёт необходимый пакет документов и составит исковое заявление в суд, то от услуг арбитражного управляющего, который будет заниматься реализацией имущества, отказаться не получится.

ВАЖНО! Выбирать компанию, которая будет заниматься списанием долгов, нужно очень осторожно! На рынке юридических услуг достаточно большое количество мошенников, и ответственность за их действия будет нести должник, в том числе и уголовную. 

Потеря жилья по итогам признания гражданина банкротом

Пожалуй, одним из самых тяжёлых моментов в процедуре банкротства является полная потеря всего имущества, которое можно реализовать в счет погашения долгов перед кредиторами. Проходит это всё на специальных торгах и совсем не по рыночной стоимости. В итоге покрыть все долги таким способом вряд ли получится.

Попасть под изъятие и продажу может и единственное жильё должника. Да, согласно ст. 446 ч.1 ГПК РФ, у гражданина есть право на сохранение единственного пригодного для проживания жилья, вот только если оно не приобретено в ипотеку и на момент процедуры банкротства не находится в залоге у банка.

Такое жильё подлежит изъятию, даже если по договору ипотеки просрочек платежей допущено не было. То есть если гражданин добросовестно исполнял свои обязательства перед банком, то квартиру он все равно потеряет. И довольно часто в такой ситуации на улице остается не только должник, но и его семья.

Новые поправки в закон «О банкротстве…»: чего следует ожидать?

Для устранения такого факта в марте 2023 года депутатами на рассмотрение был предложен законопроект о внесении дополнительных пунктов в основной закон «О несостоятельности (банкротстве)». Создатели этого проекта опирались и на ст. 446 ч.1 ГПК РФ, предполагающую право на сохранение единственного жилья.

Однако предложенные поправки не подразумевают списания долга по ипотеке на это жилье. В данном случае должник обязан исполнить все условия по кредиту, установленные прежде, либо ему будет предложена реструктуризация по договору и определен новый график платежей. В любом случае исполнить свои обязанности перед банком гражданин должен будет в полном объёме.

На сегодня данный проект уже был принят в первом чтении и отправлен на доработку. Хотя до окончательного его принятия пройдёт еще немало времени, у большинства граждан, решившихся на процедуру банкротства, появился шанс не потерять единственное жильё.